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Revisión mensual 1 – Octubre 2018

Es principios de mes y voy a empezar a hacer una revisión de los gastos, ingresos, el ahorro y la inversión del mes anterior.

En términos de Gastos, la proporción de este mes de Octubre ha sido ésta:

  • Alquiler piso: 28.29%
  • Agua: 3.49%
  • Gas: 0.00%
  • Internet + móvil: 14.96%
  • Comida: 18.11%
  • Transporte: 5.74%
  • Médico: 20.37%
  • Transporte: 9.05%

Como cosas a destacar, he tenido algunos problemas con el operador de internet y el precio ha sido más alto de lo habitual, lo mismo me ha pasado con el médico.

Los ingresos este mes han sido los de mi trabajo por cuenta ajena y la venta de una mochila a través de Wallapop, lo que ha supuesto un incremento del 0,72% de mis ingresos. No ha sido mucho dinero esta venta, pero lo guardo para la hucha del médico (un poco aquí, un poco allá, todo suma). Actualmente estoy cobrando el sueldo en este trabajo en 14 pagas, razón por la cual mis ingresos mensuales son inferiores de lo que representaría un sueldo de 12 pagas, pero para el año que viene ya lo he arreglado para recibirlo en 12 pagas, y así puedo disponer de manera más continua de efectivo para invertir.

La tasa de ahorro este mes ha sido del 36.68 %. Este mes he tenido algunos de los gastos extraordinarios que comentaba, de manera que esta tasa es más baja de lo que me he marcado como objetivo, un 45%. Para el sueldo que tengo, considero que esta tasa es más que aceptable. Quiero ir mejorándola a medida que, midiendo todos mis gastos, sea más consciente de en qué gasto más y cómo puedo así reducirlo.

En lo que se refiere a la inversión, mi cartera de valores este Octubre está de la siguiente manera:

  • ACS: 10.98%
  • BBVA: 21.59%
  • CaixaBank: 13.38%
  • Catalana Occidente: 23.59%
  • REE: 15.39%
  • Telefónica: 12.53%
  • Triodos Bank: 2.56%

He querido diversificar mi cartera des del inicio, para evitar riesgos des del inicio mismo. Por ahora no tengo empresas internacionales, pero es algo que quiero incorporar en los próximos meses, con el objetivo de diversificar en países y en sectores, ya que hay algunos sectores, como el de la Alimentación, que no me convencen las empresas españolas.

La inversión en Bolsa a largo plazo: una guía para empezar

Comenzar a invertir en Bolsa me ponía nerviosa. Tenía muchas ganas de hacerlo, pero a la vez me daba miedo, porqué implica un cierto riesgo. Con esta guía paso a paso de cómo empecé a invertir en Bolsa a largo plazo quiero ayudar a la gente a reducir su nerviosismo a la hora de empezar a invertir. Son pasos sencillos, para ir desde la idea a la acción. Seguro que hay otras maneras de hacerlo, pero esta es la que utilicé y me funcionó:

1.- Disponer de una cantidad de dinero ahorrado: no hace falta tener grandes cantidades de dinero para empezar a invertir. Además, empezar con poco dinero ayuda a familiarizarte con la Bolsa y a gestionar mejor los nervios de la primera vez (¿he tomado una buena decisión invirtiendo mi dinero en la Bolsa?, ¿Habré escogido bien la empresa?). En fin, los nervios de la primera vez aunque estés convencido de que has tomado una buena decisión.

2.- Leer el libro de Gregorio Jiménez «Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero: consiga la jubilación que se merece«: Para conocer cómo funciona la inversión en Bolsa, y cómo analizar las empresas en las que invertir. En cambio, no me leí hasta los cinco meses después de hacer la primera inversión el segundo libro del mismo autor sobre el Análisis Técnico y otras técnicas para saber cuando invertir en las empresas que hayamos escogido.

3.- Hacer un resumen (en forma de pasos a realizar) de la estrategia para escoger una empresa para invertir: en el mismo libro sobre la estrategia a largo plazo incluye un resumen sobre cómo hacerlo. Yo plasmé este resumen en un documento y me sirvió mucho (cuidado, no soy ninguna experta en finanzas personales, este resumen recoge lo que a mí me ha parecido lo más relevante).

4.- Hacer un análisis de las empresas que cotizan en la Bolsa para seleccionar aquellas en las que quieres empezar a invertir: primero lo que hice fue seleccionar las empresas de aquellos sectores en los que Jiménez recomienda invertir y a continuación me puse a entender su negocio. Luego seguí los pasos que indico en mi resumen. Sin embargo, por todas las noticias que he conocido a lo largo de mi vida sobre estas empresas, ya tenía una primera intuición de  cuáles quería que fuesen las primeras empresas en las que invertir, aquellas que creía que eran las más fuertes y en las que me sentía más segura. En mi caso fueron Red Eléctrica de España y CaixaBank. Tengo que reconocer que los análisis que hice no fueron tan exhaustivos como los que recomienda Jiménez.

5.- Abrir una cuenta en el bróker que hayamos seleccionado para operar: como ya os conté, para escoger el bróker me basé en los comentarios en los foros de invertirenbolsa.info. La variable más importante para escoger el bróker son las comisiones que tienes que pagar para hacer las operaciones, pero también es importante que sea una entidad que proporcione seguridad al cliente. Por todo esto, me decidí por ING Direct.

6.- Hacer la primera inversión: yo escogí las cantidades de 1.000 euros y 500 euros para hacer las primeras inversiones. Cómo veis, no es mucho dinero, pero ¡mejor que este dinero esté trabajando por mí cuanto antes!

Y estos fueron todos los pasos que seguí para empezar a invertir en bolsa. Algunos de ellos se pueden hacer de forma paralela (y así lo hice en algunos casos), como el análisis de las empresas y escoger un broker, o tener un dinero ahorrado. Lo más importante, sin embargo, es pasar de la teoría a la acción cuanto antes mejor, y empezar a invertir. Porque, una vez te des cuenta de todas las ventajas que tiene tener el dinero invertido y trabajando por tí, te preguntarás: ¿Porqué no habré empezado antes?.

La inversión

Y finalmente el último concepto de los más importantes para la IF: la inversión. Para hacer que el dinero “trabaje” para ti, como dice Gregorio Hernández, del que os hablaré en unas líneas, hay que invertir el dinero y que éste nos genere unas rentas, es decir, unas cantidades de dinero, que, poco a poco, nos permitan ir cubriendo nuestros gastos hasta, en un determinado momento, esta específica nos permita cubrir todos nuestros gastos. Llegados el momento, ¡habremos alcanzado la independencia financiera!

No soy para nada una experta en economía ni finanzas, y sólo hace menos de medio año que me leí el primer libro sobre la bolsa –una pista sobre la estrategia de inversión que he escogido ;-)-, por lo que tómate lo que digo aquí como solo mi opinión, basada en las acciones que emprendo.

Mi primer libro sobre bolsa lo escribió Gregorio Hernández, y llegué a él gracias a un blog de una persona que entrevistó Ángel Alegre en su podcast de Vivir almáximo. Su título es ya muy sugerente: “Cómo invertir en Bolsa partiendo de cero: consiga la jubilación que se merece” y explica de manera muy entendedora y clara las distintas estrategias de inversión que existen, y cuál es, de forma razonada, la mejor estrategia de inversión para una persona “media”. Es decir, que no requiere de unos conocimientos complejos y es la opción más segura, a largo plazo, para ganar dinero.

En la red he visto experiencias de varios tipos (ejemplos de personas que están siguiendo una estrategia), pero, hasta ahora, y analizando de manera crítica el libro de Hernández, la que me atrae más, por parecerme la más segura, es la inversión a largo plazo en bolsa.

¿Y en qué consiste? Pues se trata de invertir tu dinero comprando acciones de empresas y no venderlas casi nunca (este “casi nunca” depende de algunas situaciones especiales que podréis leer en el libro, pero la filosofía principal es no vender”. Debes escoger las empresas que repartan “dividendos”, una cantidad de dinero que recibes, cada año, por cada acción que poseas. El objetivo es que estos dividendos vayan creciendo, con las acciones que vayas comprando a partir de tus ahorros y de la reinversión de los mismos dividendos, hasta que lleguen a ser una cantidad que tú hayas definido como la cantidad con la que puedes vivir y cubrir todos tus gastos.

Gregorio Jiménez además tiene una web con muchísimas herramientas y con unos foros muy activos y completos alrededor de este tipo de inversión, que van muy bien para ampliar la información y discutir con otras personas esta estrategia: invertirenbolsa.info (por ejemplo, gracias a este foro escogí el bróker que tengo actualmente, INGdirect).

Es una estrategia que entiendo y que pienso que existirá en el largo plazo. Hay otras estrategias, como la inversión en unos determinados índices, que no se si existirán  en el largo plazo. Por qué la escogí, en mi opinión hasta ahora:

  • Porqué es la más segura
  • Porqué cuando llegas a la independencia, tienes más riqueza -acciones- que con otras estrategias con ventajas, como la de la inversión en fondos índice

Voy a analizar otras opciones con más calma para decidir si continúo con esta estrategia o adopto otra.